中新網(wǎng)山西新聞10月12日電 今年以來，呂梁農(nóng)信社持續(xù)強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)發(fā)展新思路，加快普惠金融產(chǎn)品迭代升級(jí)，推出“小微快貸”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，更好地為中小微企業(yè)提供融資服務(wù)。一經(jīng)推出，受到廣大小微企業(yè)的關(guān)注和青睞，僅半年時(shí)間，該產(chǎn)品新增授信401戶，金額52842萬元，為企業(yè)融資跑出“加速度”。

　　標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控設(shè)計(jì) 流程方便快捷

　　“小微快貸”根據(jù)不同行業(yè)中小微企業(yè)客戶的經(jīng)營特性與結(jié)算特點(diǎn)，細(xì)分稅金貸、政采貸、流水貸、誠信貸、普通授信5個(gè)子產(chǎn)品，使用靈活，辦理快捷，滿足企業(yè)客戶“短、小、頻、急、散”的融資需求。標(biāo)準(zhǔn)化額度核定，堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式，以核心經(jīng)營性數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)風(fēng)控模型和額度測(cè)算方式，進(jìn)一步簡(jiǎn)化了辦貸手續(xù)，優(yōu)化了調(diào)查流程，極大地提高了辦貸效率。

　　交城的胡先生今年30歲，經(jīng)營某鋼材貿(mào)易公司，采購鋼材簡(jiǎn)單加工為扁鋼后進(jìn)行銷售。胡先生因結(jié)婚買房等支出較大，加之疫情影響，生意現(xiàn)金流緊張，短時(shí)間難以擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，正在著急之時(shí)，交城農(nóng)商銀行首貸中心客戶經(jīng)理上門營銷，根據(jù)胡先生的經(jīng)營行業(yè)特性，為其匹配了“小微快貸-流水貸”產(chǎn)品，胡先生現(xiàn)場(chǎng)通過“呂梁貸”申請(qǐng)貸款，線上查詢征信，客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)采集并上傳資料、完成調(diào)查，2日工作日胡先生就順利獲得了300萬元授信支持，且為授信卡業(yè)務(wù)，隨用隨取，滿足了其臨時(shí)用款周轉(zhuǎn)需求。整個(gè)辦貸過程，胡先生僅提供了個(gè)人基本資料及銀行賬戶流水相關(guān)資料。

　　簡(jiǎn)單的手續(xù)，高效的辦貸流程超乎胡先生的預(yù)期，他驚訝不已，沒想到在他最困難的時(shí)候，農(nóng)商行主動(dòng)上門對(duì)接，沒想到不用抵押、不用擔(dān)保就能從銀行貸到款，稱這樣的服務(wù)刷新了他對(duì)農(nóng)商行的認(rèn)知，一定會(huì)為農(nóng)商行好好宣傳，并將自己的所有結(jié)算賬戶全部開立在貸款行。

　　純信用授信 快速解決小微融資難

　　“小微快貸”產(chǎn)品，從擔(dān)保方式上作出大膽嘗試，設(shè)計(jì)了客戶信用評(píng)級(jí)模型，針對(duì)信譽(yù)度好的A級(jí)以上客戶鼓勵(lì)發(fā)放信用貸款，首次將信用貸款額度從30萬元提高至300萬元，基于稅務(wù)、征信、經(jīng)營交易等多維度數(shù)據(jù)，免擔(dān)保、免抵押便可直接向優(yōu)質(zhì)小微客戶發(fā)放貸款，破解了小微客戶因?yàn)樾畔⒉怀浞�，缺乏有效抵押而無法獲得信貸支持的難題。

　　針對(duì)部分小微企業(yè)融資需求高，無抵押、輕資產(chǎn)的問題，呂梁市聯(lián)社牽頭對(duì)接呂梁市融資擔(dān)保有限公司，與轄內(nèi)13家縣級(jí)機(jī)構(gòu)簽訂了合作協(xié)議，由銀行自主審批，市擔(dān)保公司“見貸即保”，大幅降低擔(dān)保準(zhǔn)入門檻，通過整合銀行、擔(dān)保雙方資源優(yōu)勢(shì)，有效提升了業(yè)務(wù)辦理效率，切實(shí)解決中小微企業(yè)輕資產(chǎn)、擔(dān)保難、融資難的問題。

　　汾陽農(nóng)商行客戶魏先生就是受益者之一，其經(jīng)營汾陽市某運(yùn)輸有限公司，該公司固定資產(chǎn)僅為運(yùn)輸車輛，難以通過抵押等方式從銀行獲得融資，“銀擔(dān)合作”模式，輕松為魏先生解決了燃眉之急，2022年8月12日汾陽農(nóng)商行為其辦理一筆500萬元的“小微快貸”授信。

　　聚焦產(chǎn)業(yè)鏈客戶 開展批量授信

　　為打造多方共贏的產(chǎn)業(yè)化供應(yīng)鏈生態(tài)體系，各行社結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，推出“一鏈一策”產(chǎn)業(yè)鏈特色“小微快貸”子產(chǎn)品，如文水聯(lián)社的“生豬貸”、“鋼模貸”，交城農(nóng)商銀行的“廢鐵回收貸”，汾陽農(nóng)商行的“白酒貸”、“核桃貸”等，尤其是“白酒貸”，從上游生產(chǎn)商、下游代理商，批發(fā)零售商延伸到白酒包裝生產(chǎn)、大曲制造生產(chǎn)、高粱農(nóng)產(chǎn)品收購、種植等，集中爆發(fā)式獲客開展批量授信，金融支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展，目前汾陽農(nóng)商行“小微快貸-白酒貸”已授信164戶、金額2.46億元。

　　開展農(nóng)信課堂培訓(xùn) 全面提升信貸質(zhì)量

　　“小微快貸”產(chǎn)品受市場(chǎng)青睞的同時(shí)，為進(jìn)一步提升客戶的專業(yè)能力，精準(zhǔn)獲客、高效辦貸，呂梁市聯(lián)社開展“農(nóng)信課堂”巡回培訓(xùn)，由市級(jí)內(nèi)訓(xùn)師對(duì)各行社開展業(yè)務(wù)合規(guī)指導(dǎo)，從產(chǎn)品解讀、調(diào)查實(shí)操到風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)，針對(duì)行社存在的短板，結(jié)合日常后臺(tái)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的問題，正向指導(dǎo)，反向警示，起到良好的效果，促進(jìn)“小微快貸”業(yè)務(wù)又快又好高質(zhì)量發(fā)展。

　　呂梁農(nóng)信社將通過持續(xù)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，優(yōu)化辦貸流程，提高服務(wù)效率，不斷讓金融服務(wù)跑出“加速度”，以速度帶動(dòng)普惠力度、服務(wù)溫度，幫助中小微企業(yè)做大做強(qiáng)。(完)

　　(張建謙 王少林)